ポイ活におすすめのクレジットカードってどこだろう？
こんなお悩みの方のためにこの記事を作成しました。
- ポイ活におすすめクレジットカードは「楽天カード」「Tカード プラス PREMIUM」「Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)」の３つ！
- 「楽天カード」は楽天市場でめっちゃお得になるからオススメ！
- 「Tカード プラス PREMIUM」はTポイント提携店で購入するとお得だからオススメ！
- 「Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)」はLINE Payで５％還元だからオススメ！
- ３つのクレジットカードの使い分け方を紹介！
本記事ではお得にポイントを貯めたい！という方向けに、FP(ファイナンシャル・プランニング)技能士の観点からおすすめのクレジットカードを紹介していきます。
ちなみに僕は父親の葬儀までクレジットカードで払うぐらいのクレカポイ活マニアです汗・・・そんなマニアも納得のカードをご紹介しますね！
ポイ活におすすめのクレジットカードはこの３つ
各社クレジットカードの利用でポイントが付きますが、細かく調べてみるとそれぞれポイント料率が結構違っています。
ですので、ポイント料率の悪いクレジットカードを使い続けるのは非常にもったいないです。
また、ポイントが貯まっても使い勝手の悪いポイントなら、せっかく貯めたポイントが無駄になりかねません。
そこでポイント料率が高く、なおかつ使い勝手の良いポイントのものを調べてみると、次の３つがオススメです！
上記３つはいずれも年会費無料(※)ですので、３つとも持っておいて損になることはありません。
※「TカードプラスPREMIUM」は実際には毎年１回の利用で無料になります
ではそれぞれのクレジットカードをより細かく見ていきますね。
僕は３つとも持っています(利用しています)ので、実体験としてこの記事を書いています！
楽天市場でめっちゃお得「楽天カード」
クレジットカードを作るならどこがいい？と聞かれた場合、僕がまず最初に挙げるのが「楽天カード」です。
「楽天カード」をオススメした理由は次の３つです。
- 楽天市場でポイントが貯まりやすい
- 楽天キャッシュへのチャージでポイント付与
- 楽天ポイントカードも付いている
- 新規入会キャンペーンや、入会後にも多数キャンペーンがある
では１つずつ見ていきます。
楽天市場でポイントが貯まりやすい
楽天カードは税込１００円の利用につき楽天ポイント１ポイント付きます。つまり利用分に対してのポイント還元率は１％です。
クレジットカードとしては１％でも比較的高いポイント料率と言えますが、楽天市場内で楽天カードを使って購入すると特典分としてさらに＋１％になります。
楽天市場では通常購入分として元々１％のポイントをもらえるようになっているので、楽天カードを持っている人が楽天市場で購入すると、「楽天での通常購入分(1%)」「楽天カードの決済分(1%)」「楽天市場内での楽天カード利用分(1%)」で、合計３％還元からスタートすることができます。
また、毎月５と０の付く日(例えば１５日や１０日など)に楽天市場で購入するとさらに＋２％になります。
つまり、５と０の付く日に楽天市場で楽天カードを使って購入すると、合計で５％還元という破格のポイント料率になります！
ちなみに、楽天銀行の口座を持っていて、楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定しておくとさらに＋０.５％増えます。
楽天市場でがっつりポイントを稼ぐなら、「楽天カード」と「楽天銀行」は必需品です！
楽天キャッシュへのチャージでポイント付与
楽天には「楽天キャッシュ」という電子マネーがあります。
楽天キャッシュは事前に残高をチャージ(入金)しておかないといけませんが、楽天カードを使って楽天キャッシュにチャージすると、チャージした額に対して０.５%のポイントが付きます。
例えば下図のように１０００円分楽天カードからチャージすると５ポイント(０.５%分)付きます。
楽天キャッシュは、楽天市場のほか楽天ペイ、楽天トラベル、ラクマなど楽天サービスで使えますが、一番おすすめな使い道が「楽天ペイ」です。
楽天ペイでは、楽天ペイでの購入分に対して１％のポイントが付きます。
つまり楽天カードからのチャージ分を含めると１.５％ポイントが付くことになりますので、楽天ペイだけあるいは楽天カードだけでそのまま買い物をするよりお得です。
ちなみに、楽天ペイにはSuicaも付いていて、楽天カードからSuicaへ残高をチャージする場合でも０.５%のポイントが付きます。
楽天ポイントカードも付いている
楽天カードには、楽天ポイントカード機能も付いています。
楽天ポイント提携店で提示するとさらにポイントが付きます。別途楽天ポイントカードを用意する必要はなくなりますので、財布もかさばらなくて済みます。
ちなみに、主な楽天ポイント提携店で楽天カード(楽天ポイントカード)を見せると下記のようなポイントが付与されます。
| 楽天ポイント提携店 | ポイント付与 |
|---|---|
| マクドナルド | ２００円につき１ポイント |
| Family Mart | ２００円につき１ポイント |
| ENEOS | 給油２Lにつき１ポイント |
| ツルハドラッグ | １００円につき１ポイント |
| ガスト | ２００円につき１ポイント |
| バーミヤン | ２００円につき１ポイント |
その他の楽天ポイント提携店についてはこちらをご覧ください。
実際のところ、楽天ペイにも楽天ポイントカードが付いているので、楽天ポイント提携店では楽天ペイで支払うのが一番楽でお得です。ポイント料率は下記のように全部で「１.５％＋α」になります。
「楽天ペイでの購入で１％」＋「楽天カードからのチャージで０.５%」＋「楽天ポイントカード提示で＋α (店によって異なる)」
新規入会キャンペーンや、入会後にも多数キャンペーンがある
楽天カードでは新規入会キャンペーンを常時行っています。現在は新規入会＆利用で楽天ポイント５０００ポイント(５０００円分相当)もらえます。
また、入会後にも多数のキャンペーンをやっています。
よくやっているのがリボ払いにすると抽選でポイントが当たるものや、楽天市場で一定額を超えると街で楽天カードを利用するとポイント料率が上がるといったものです。
月によって内容が変わるので、詳しくはこちらからご覧ください。
Tポイントなら「Tカード プラス PREMIUM」
楽天カードの次におすすめできるのが「Tカード プラス PREMIUM」です。
「Tカード プラス PREMIUM」をオススメした理由は次の３つです。
- ポイント料率１％と高め
- Tポイント提携先でさらにポイントアップ
- ウエルシアなら実質ポイントが１.５倍になる
- 新規入会キャンペーンがある
では１つずつ見ていきます。
ポイント料率１％と高め
「Tカード プラス PREMIUM」は通常購入で税込１００円につきTポイントが１ポイント貯まります。つまりポイント還元率は１％です。
一般的なクレジットカードだと大抵が０.５%のポイント還元率なので、１％は結構大きい方です。
基本のポイント還元率で言えば楽天カードと同じです。
※楽天カードは楽天市場での利用時のみポイントアップ
また、Tカード プラス PREMIUMはTポイントカードがセットされたクレジットカードなので、Tポイント提携先でしたら購入額に応じてさらにTポイントが貯まります。
主なところでは下記のようになっています。
| Tポイント提携店 | ポイント率 |
|---|---|
| TSUTAYA | ２２０円につき１ポイント |
| Family Mart | ２００円につき１ポイント |
| ENEOS | 給油２Lにつき１ポイント |
| ウエルシア | １００円につき１ポイント |
| ガスト | ２００円につき１ポイント |
| バーミヤン | ２００円につき１ポイント |
その他の提携店とポイントについてはコチラからご確認いただけます。
TポイントカードやTポイントアプリを別途用意すれば良いのですが、これ１枚でTポイントカードとしてもクレジットカードとしても使えますので便利だと思います。
ウエルシアならポイントが実質１.５倍になる
ドラッグストアの「ウエルシア」ではお客様感謝デーとして、毎月２０日になると使用するTポイントが１.５倍になります。
Tポイントは１ポイントあたり１円になりますが、例えば２０日にTポイントを２００ポイント使うと、１.５倍の３００円分購入額から引かれます。
ですので、ウエルシアでTポイントを使うことを想定すれば、実質のポイント料率は「１.５％」になります。
別にTポイントを貯めるだけならTカード プラス PREMIUMでなくても構いませんが、ポイント提携店だけでTポイントを貯めるには限界があります。
ですので、ネットショッピング等で利用してもTポイントが貯まるTカード プラス PREMIUMだと有利になり、ウエルシアでの買い物もお得になります。
新規入会キャンペーンがある
Tカード プラス PREMIUMでは現在新規入会キャンペーンをやっています。
現在は「３万円以上利用すると５０００ポイント」と、通常１％のポイント料率が２％になります。いずれもカード申込み月を含む４か月以内となっているので注意が必要です。
ちなみに僕が入会した時は「Tポイント料率が１０％(リボ払いだと１５％)になる」というもので、最高で１００００ポイントが上限というものでした。
本当にもらえるんかいなと思っていましたが、本当にもらえました！
LINE Payで効果を発揮！「Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)」
かなり使い方が限定されますが、おすすめの中で一番ポイント料率が高いのが「Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)」です。
「Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)」をオススメした理由は次の１つです。
- LINE Payでの利用で５％還元
- カードレスで即時発行も可能
それでは見ていきます。
LINE Payでの利用で５％還元
ほとんどの方が通信手段としてLINE(ライン)を利用されていると思いますが、LINEには「LINE Pay」という決済サービスがあります。
そのLINE Payでは、基本的には前もって残高をチャージ(入金)しておかなければなりませんが、指定のクレジットカードを登録しておくと、いちいちチャージしなくても、そのまま決済(チャージ＆ペイ)できるようになっています。
Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)を登録し、チャージ＆ペイで決済した場合、なんと「５％」ポイント還元されます！
クレジットカードなら通常は多くて１％なので、還元率の高さが際立ちます。
ただし、ポイント還元額は「月５００ポイントまで」なので、実際には１万円分の購入分までとなります
LINE Payではこのカード以外にもポイント還元ができます。そういったことについて詳しく知りたい方は下記の記事もおすすめします。
カードレスで即時発行も可
Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)はプラスチックカード版とカードレス版があります。
すでにクレジットカードを持っていて、LINE Payだけでの利用ならカードレス版をお勧めします。
また、Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)は即時発行も可能になっていて、早く５％還元を受けたい！という方はぜひ即時発行で申し込みをしてみてください。
ただし、申込内容によっては即時発行がされず、通常の審査を経ないと発行してくれないこともありますので注意が必要です。
残念ながら僕は即時発行で申し込みしましたが認められませんでした・・・
ただ、通常の審査で発行してくれました。
FP技能士はこの３つをこう使い分ける
冒頭でもお伝えしましたが、僕自身ここで紹介している３つのクレジットカードを利用しています。
ここではこの３つのクレジットカードの僕なりの使い分け方をご紹介します！
ただウエルシアが近くにあるという前提なので人によっては使い分け方が異なるかもしれませんが、参考になる部分がありましたら幸いです。
街中では「Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)」を優先して使う
LINE PayにVisa LINE Pay クレジットカード(P＋)をセットしてチャージ＆ペイで支払うと５％還元なので、まずはVisa LINE Pay クレジットカード(P＋)を優先して使うようにしています。
ただ、毎月の還元額は５００ポイントまで (１万円利用分まで)なので、食費等ですぐに１万円を使い切ってしまいます。
使い切ったらTカード プラス PREMIUMで支払うことが多いです。
Tカード プラス PREMIUMは１％ですが、先ほど言及した通り、ウエルシアでTポイント利用分が1.5倍になることを考えれば、Tカード プラス PREMIUMの実質のポイント料率は「１.５%」で同じです。
対して楽天カードは街中では基本１％なので、Tカード プラス PREMIUMの方が実質的なポイント還元率は高くなります。
近くにウエルシアがないという方は楽天カードから楽天ペイにチャージして、楽天ペイで決済した方がお得です
ネットでは楽天市場での買い物以外は「Tカード プラス PREMIUM」を使う
ネットショッピングをする場合、楽天市場で購入するなら「楽天カード」一択です。
楽天カードのところでも言及したように、楽天カードを持っている場合楽天市場を利用すると５％還元が可能になるので、楽天カード以外で決済するのはもったいないとしか言いようがありません。
楽天市場以外ではTカード プラス PREMIUMを優先して使うようにしています(実質還元率は１.５%なので)。
ただ、近くにウエルシアがない方は楽天カードでもTカード プラス PREMIUMでもどちらでも良いでしょう。
その他も基本的に「Tカード プラス PREMIUM」を使う
その他として、病院や処方箋受付の薬局がクレジットカードに対応していたらTカード プラス PREMIUMを使うようにしています。
また、光熱費やNetflixなどの月額課金制のものもTカード プラス PREMIUMをメインで支払っています。
さらに僕は自営業なので国民年金もTカード プラス PREMIUMで支払っています。
まとめ
以上３つのクレジットカードのポイント率やお得な使い方について見てきました。
ざっくりおさらいすると・・・
- 楽天カードを持っていれば楽天市場でポイント還元率５％が可能！
- Tカード プラス PREMIUMだとTポイントが貯めやすく、Tポイントはウエルシアで使うが吉！
- Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)は５％還元だが、５００ポイントまでしか得られないので優先的に使う！
今ではクレジットカード対応のところが増えてきているので、ポイントが付かない現金で払うなんてもったいないです！
ぜひこちらの記事を参考に、クレジットカードメインの生活をしてみましょう！
楽天カードとTカード プラス PREMIUMは入会キャンペーンが魅力的だな！
LINE Payは使っていましたが、Visa LINE Pay クレジットカード(P＋)で５％も還元になるなんて！
参考になりました、ありがとうございます^^